Vay tín chấp tiêu dùng thủ tục đơn giản

Vay tín chấp tiêu dùng là một hình thức vay vốn không cần thế chấp tài sản, chỉ cần có thu nhập ổn định và lịch sử trả nợ tốt. Đây là một nguồn tài chính hữu ích cho người lao động khi cần đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, đầu tư, giáo dục, sức khỏe, du lịch… Tuy nhiên, vay tín chấp tiêu dùng cũng đặt ra nhiều thách thức cho người vay và người cho vay, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế khó khăn do đại dịch Covid-19.

Người lao động gặp khó khăn khi vay tín chấp tiêu dùng

Năm 2023, kinh tế Việt Nam và thế giới gặp nhiều khó khăn do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19. Nhiều doanh nghiệp phải cắt giảm sản xuất, thu hẹp quy mô, hoặc đóng cửa. Điều này dẫn đến việc cắt giờ làm, giảm lương, hoặc thất nghiệp cho người lao động.

Theo báo cáo của Tổng cục Thống kê, tỷ lệ thất nghiệp của Việt Nam trong quý I/2023 là 2,42%, tăng 0,08% so với cùng kỳ năm 2022. Thu nhập bình quân đầu người của Việt Nam trong quý I/2023 là 12,3 triệu đồng, giảm 2,3% so với cùng kỳ năm 2022.

Do thu nhập giảm, nhu cầu vay tín chấp tiêu dùng của người lao động tăng lên để đáp ứng các chi phí thiết yếu. Tuy nhiên, việc vay tín chấp tiêu dùng cũng gặp nhiều rào cản. Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, nợ xấu vay tín chấp tiêu dùng năm 2023 tăng cao, đạt 3,5% tổng dư nợ, cao hơn mức trung bình của toàn hệ thống ngân hàng là 2,1%.

Điều này cho thấy rủi ro tín dụng tiêu dùng tăng lên, khiến các ngân hàng và công ty tài chính siết chặt điều kiện cho vay, tăng lãi suất, hoặc từ chối cấp tín dụng cho những khách hàng có khả năng trả nợ thấp.

Cùng xem thêm: Thủ tục vay tín chấp

Cho vay tín chấp tiêu dùng còn nhiều tiềm năng

Theo báo cáo của Ngân hàng Thế giới, Việt Nam là một trong những nền kinh tế có tốc độ phục hồi nhanh nhất sau đại dịch Covid-19. Dự báo tăng trưởng GDP của Việt Nam năm 2023 là 6,5%, cao hơn mức trung bình của khu vực Đông Á – Thái Bình Dương là 5,4%. Điều này cho thấy tiềm năng phát triển của thị trường vay tín chấp tiêu dùng tại Việt Nam trong thời gian tới.

Ngân hàng Nhà nước sẽ tiếp tục điều hành tín dụng tiêu dùng phù hợp với xu hướng phát triển của thị trường, đảm bảo an toàn tín dụng, ổn định lạm phát, và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Theo ông Nguyễn Quốc Hùng, Cục trưởng Cục Tín dụng các ngành kinh tế của Ngân hàng Nhà nước, tín dụng tiêu dùng sẽ được điều tiết theo nguyên tắc cân đối, phù hợp với năng lực thanh toán của người dân, tránh tạo ra áp lực lạm phát.

Tại Việt Nam, khi điều kiện kinh tế, thu nhập của người dân ngày càng tăng, nhu cầu tiêu dùng cũng tăng theo. Theo báo cáo của Công ty Nghiên cứu Thị trường Nielsen, chỉ số niềm tin của người tiêu dùng Việt Nam trong quý III/2023 đạt 117 điểm, tăng 9 điểm so với quý trước, và cao nhất trong khu vực châu Á – Thái Bình Dương. Điều này cho thấy người tiêu dùng Việt Nam có xu hướng chi tiêu nhiều hơn, đặc biệt là cho các mặt hàng không thiết yếu, như du lịch, giải trí, thời trang, công nghệ… Đây là những lĩnh vực có nhu cầu vay tín chấp tiêu dùng cao.

Cho vay tín chấp tiêu dùng giúp hạn chế “tín dụng đen”

“Tín dụng đen” là một hiện tượng xã hội nguy hiểm, khi một số đối tượng lợi dụng nhu cầu vay vốn của người lao động để cho vay với lãi suất cao, áp đặt các điều kiện bất hợp pháp, hoặc sử dụng bạo lực để đòi nợ. Theo báo cáo của Bộ Công an, năm 2023, cả nước đã xử lý hơn 3.000 vụ vi phạm pháp luật liên quan đến “tín dụng đen”, bắt giữ hơn 4.000 đối tượng, thu hồi hơn 1.000 tỷ đồng tiền lãi.

Để thúc đẩy cho vay tiêu dùng nhằm hạn chế “tín dụng đen” theo chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước đã triển khai nhiều giải pháp như:

– Tăng cường tuyên truyền, giáo dục pháp luật cho người dân, nâng cao nhận thức về rủi ro và hậu quả của “tín dụng đen”.

– Phối hợp với các cơ quan chức năng để kiểm tra, xử lý nghiêm các hành vi cho vay trái phép, bảo vệ quyền lợi của người vay.

– Hỗ trợ các tổ chức tín dụng mở rộng mạng lưới, nâng cao chất lượng dịch vụ, cung cấp các sản phẩm cho vay tiêu dùng phù hợp với nhu cầu và khả năng của người dân.

Để thúc đẩy tín dụng tiêu dùng, cần tiếp tục hoàn thiện quy định quản lý, giám sát các công ty tài chính, tạo điều kiện cho các công ty tài chính quy mô vừa và nhỏ phát triển. Theo báo cáo của Hiệp hội Công ty Tài chính Việt Nam, năm 2023, số lượng công ty tài chính hoạt động tại Việt Nam là 18, với tổng tài sản hơn 200.000 tỷ đồng, chiếm khoảng 12% thị phần tín dụng tiêu dùng. Các công ty tài chính đã cung cấp các sản phẩm cho vay tiêu dùng đa dạng, linh hoạt, như:

– Cho vay mua xe máy, ô tô, điện thoại, máy tính, tivi…

– Cho vay tiền mặt không cần thế chấp, chỉ cần CMND và hộ khẩu.

– Cho vay trả góp qua thẻ tín dụng, thẻ ATM, hoặc QR code.

– Cho vay online qua ứng dụng điện thoại, không cần gặp mặt, duyệt hồ sơ nhanh chóng.

Các công ty tài chính cũng đã áp dụng các công nghệ tiên tiến, như big data, blockchain, trí tuệ nhân tạo, để nâng cao hiệu quả quản lý, giảm chi phí, và tăng cường bảo mật. Đây là những yếu tố quan trọng để cạnh tranh và phát triển trong thị trường tín dụng tiêu dùng ngày càng sôi động và cạnh tranh.

Đừng bỏ qua: Vay tiền nhanh trong ngày SHB Finance

Thúc đẩy cho vay tín chấp tiêu dùng năm 2024

Nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng vào thời điểm đầu năm 2023, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư số 07/2023/TT-NHNN ngày 30/9/2023, điều chỉnh một số quy định về hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng. Theo đó, Ngân hàng Nhà nước nới lỏng một số tiêu chí cho vay tín chấp tiêu dùng như:

– Tăng tỷ lệ cho vay tối đa đối với khách hàng có thu nhập ổn định.

– Giảm thời gian tối thiểu để xác định thu nhập ổn định của khách hàng từ 12 tháng xuống 6 tháng.

– Giảm lãi suất vay ngân hàng.

– Cho phép các tổ chức tín dụng sử dụng các nguồn thông tin khác nhau để xác minh thu nhập của khách hàng, không nhất thiết phải có hợp đồng lao động hoặc bảng lương.

Thông tư số 07/2023/TT-NHNN được kỳ vọng sẽ tạo điều kiện cho vay tín chấp tiêu dùng đơn giản hơn, nhanh hơn, và rộng hơn, giúp đáp ứng nhu cầu tài chính của người lao động, đồng thời góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Nếu bạn cần được hỗ trợ khoản vay vay tín chấp tiêu dùng với thủ tục đơn giản nhất, lãi suất cạnh tranh và giải ngân trong thời gian siêu tốc thì hãy liên hệ ngay với hotline của chúng tôi để được hỗ trợ nhé!

Xem thêm: Vay tín chấp Shinhan Finance và những điều cần biết