Vay kinh doanh
Vay kinh doanh là gì?
Vay kinh doanh là hình thức tài trợ cho các hoạt động sản xuất kinh doanh của cá nhân hoặc hộ kinh doanh bằng cách sử dụng nguồn vốn của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Mục tiêu của vay vốn kinh doanh là tăng cường năng lực tài chính, mở rộng quy mô hoặc nâng cao hiệu quả kinh doanh. Có hai loại vay vốn kinh doanh chính là Vay thế chấp và Vay tín chấp.
Dựa trên các tiêu chí trên người vay cần phải xác định rõ mục đích sử dụng vốn vay, nhu cầu vốn vay, khả năng hoàn trả vốn vay và lãi vay. Nếu bạn cần vay vốn nhỏ để bổ sung vốn lưu động, bạn nên chọn vay tín chấp thủ tục đơn giản, nhanh chóng và lãi suất tính trên dư nợ giảm dần. Nếu bạn cần vay vốn lớn để đầu tư mở rộng kinh doanh, bạn nên chọn vay thế chấp vì thời gian vay dài hạn và lãi suất ưu đãi hơn.
Đặc điểm của vay kinh doanh
Vay vốn kinh doanh là một giải pháp tài chính hiệu quả cho các cá nhân, hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp muốn phát triển kinh doanh. Vay vốn kinh doanh có những đặc điểm sau:
- Hạn mức vay: Linh hoạt, tối thiểu từ 20 triệu đồng
- Thời gian vay: Linh hoạt từ 12 đến 120 tháng hoặc theo quy định từng ngân hàng
- Phương thức trả: lãi hàng tháng, gốc cuối kỳ hoặc lãi hàng tháng, gốc hàng tháng.
Thủ tục vay kinh doanh
Bạn cần chuẩn bị những loại giấy tờ dưới đây:
- Hồ sơ pháp lý cá nhân: CCCD, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Hồ sơ tài sản thế chấp: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà (Sổ hồng, sổ đỏ).
- Hồ sơ chứng minh thu nhập:
– Nguồn thu nhập từ lương: hợp đồng lao động, bảng lương, giấy xác nhận lương hoặc sao kê lương của ngân hàng.
– Nguồn thu nhập từ cho thuê: giấy tờ sở hữu tài sản cho thuê hợp pháp, bản hợp đồng thuê
– Nguồn thu nhập từ kinh doanh: giấy phép kinh doanh, sổ sách ghi chép hoạt động thu chi, hóa đơn đầu vào, hóa đơn đầu ra, hợp đồng kinh tế, hồ sơ thuế
Đừng bỏ qua: Lãi suất vay ngân hàng cập nhật mới nhất
Quy trình vay kinh doanh
Quy trình vay vốn kinh doanh gồm có 4 bước chính như sau:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn Khách hàng liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để được tư vấn về các gói vay vốn kinh doanh phù hợp với nhu cầu và điều kiện của mình. Sau đó, khách hàng sẽ được hướng dẫn cụ thể về các giấy tờ cần chuẩn bị và cách thức nộp hồ sơ.
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ tiếp nhận hồ sơ của khách hàng và kiểm tra tính hợp lệ, đầy đủ của các giấy tờ. Sau đó, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ tiến hành thẩm định khả năng trả nợ, tài sản thế chấp (nếu có) và mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng.
Bước 3: Xét duyệt khoản vay Sau khi thẩm định xong, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ lập đề xuất tín dụng và gửi lên cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt. Nếu đề xuất được chấp thuận, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ thông báo cho khách hàng về kết quả xét duyệt, số tiền được duyệt, thời hạn vay, lãi suất, phí và các điều khoản khác.
Bước 4: Giải ngân Khách hàng và ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ ký kết hợp đồng vay kinh doanh và các giấy tờ giải ngân.
Những thắc mắc thường gặp khi vay kinh doanh
Sau bao lâu thì hồ sơ vay được duyệt?
Thời gian duyệt hồ sơ vay kinh doanh phụ thuộc vào từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, từng loại hình vay và từng trường hợp cụ thể của khách hàng. Thông thường, thời gian duyệt hồ sơ vay vốn kinh doanh dao động từ 3 đến 7 ngày làm việc. Tuy nhiên, có thể có những trường hợp cần thêm thời gian để thẩm định tài sản thế chấp, kiểm tra lịch sử tín dụng hoặc xác minh thu nhập của khách hàng.
Có thể thế chấp tài sản nào để vay kinh doanh?
Tài sản thế chấp để vay kinh doanh có thể là bất kỳ tài sản nào có giá trị và được pháp luật công nhận quyền sở hữu. Các loại tài sản thế chấp thường gặp là: đất đai, nhà cửa, xe cộ, máy móc thiết bị, hàng tồn kho, quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở… Tuy nhiên, tùy vào từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, có thể có những quy định khác nhau về loại hình, giá trị và tỷ lệ thế chấp của tài sản.
Vay kinh doanh không cần thế chấp được không?
Có thể vay kinh doanh không cần thế chấp nếu bạn chọn hình thức vay tín chấp. Tuy nhiên, vay tín chấp có những hạn chế như: hạn mức vay thấp hơn, thời gian vay ngắn hơn, lãi suất cao hơn và yêu cầu về thu nhập và uy tín của người vay khắt khe hơn so với vay thế chấp.
Trả nợ trước hạn có bị mất phí không?
Trả nợ trước hạn là quyền của người vay và có thể giúp tiết kiệm được lãi suất. Tuy nhiên, trả nợ trước hạn cũng có thể phải chịu một số phí phạt nếu vi phạm các điều khoản trong hợp đồng vay kinh doanh. Phí phạt trả nợ trước hạn có thể là một tỷ lệ phần trăm của số tiền trả trước hạn hoặc một khoản tiền cố định. Mức phí phạt trả nợ trước hạn phụ thuộc vào từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng và từng loại hình vay.
Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?
Khi vay vốn kinh doanh bạn sẽ phải nộp các loại phí sau:
Phí duyệt hồ sơ: là phí mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thu để bù đắp chi phí liên quan đến việc xử lý hồ sơ vay vốn kinh doanh của khách hàng. Phí duyệt hồ sơ có thể là một khoản tiền cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm của số tiền vay.
Phí thẩm định tài sản: là phí mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thu để bù đắp chi phí liên quan đến việc thẩm định giá trị và tính pháp lý của tài sản thế chấp. Phí thẩm định tài sản có thể là một khoản tiền cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm của giá trị tài sản thế chấp.
Phí bảo hiểm tài sản: là phí mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng yêu cầu khách hàng nộp để bảo hiểm tài sản thế chấp trước những rủi ro có thể xảy ra như hỏa hoạn, thiên tai, mất cắp… Phí bảo hiểm tài sản có thể là một khoản tiền cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm của giá trị tài sản thế chấp.
Phí công chứng: là phí đóng cho các Văn phòng công chứng thực hiện thủ tục công chứng hồ sơ vay vốn.
Ngân hàng có thể hỗ trợ vay kinh doanh tối đa bao nhiêu?
Mức vay kinh doanh tối đa mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có thể hỗ trợ cho khách hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: mục đích sử dụng vốn vay, nhu cầu vốn vay, khả năng trả nợ, tài sản thế chấp, thu nhập, uy tín, lịch sử tín dụng của khách hàng. Mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có những quy định riêng về mức vay kinh doanh tối đa cho từng loại hình vay. Bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để được tư vấn cụ thể về mức vay kinh doanh tối đa mà bạn có thể vay được.”
