Quy trình vay thế chấp ngân hàng đầy đủ nhất
Vay thế chấp tài sản là một hình thức vay vốn phổ biến tại Việt Nam, giúp khách hàng có thể sử dụng tài sản của mình thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Tuy nhiên để vay thế chấp tài sản tại ngân hàng, khách hàng cần phải tuân theo một quy trình vay thế chấp ngân hàng bao gồm các bước sau:
Nộp hồ sơ vay thế chấp ngân hàng
Bước đầu tiên để vay thế chấp tài sản là khách hàng cần nộp hồ sơ vay tại ngân hàng mà họ muốn vay. Hồ sơ vay thường bao gồm các giấy tờ cá nhân của khách hàng như: Thẻ căn cước, Giấy đăng ký kết hôn/giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, Giấy xác nhận thu nhập như bảng lương, sao kê tài khoản, giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn…
Đừng bỏ qua: Vay thế chấp ngân hàng cần điều kiện và thủ tục gì?
Ngoài ra, khách hàng cũng cần cung cấp các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp như: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản gắn liền với đất, Hợp đồng mua bán căn hộ chung cư, Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô (cà vẹt xe ô tô), Hợp đồng mua bán xe ô tô, Sổ tiết kiệm, Giấy chứng nhận quyền sở hữu trái phiếu, Giấy chứng nhận sở hữu cổ phần…
Hồ sơ vay thế chấp cần được nộp đầy đủ, chính xác và hợp lệ. Ngân hàng sẽ kiểm tra và xác nhận hồ sơ của khách hàng trước khi tiến hành các bước tiếp theo.
Định giá tài sản thế chấp
Sau khi nộp hồ sơ vay thế chấp tài sản khách hàng cần phải cho ngân hàng định giá tài sản thế chấp. Định giá tài sản thế chấp là quá trình xác định giá trị thị trường của tài sản, dựa trên các tiêu chí như loại tài sản vay thế chấp là gì, vị trí, diện tích, hình dạng, kết cấu, chất lượng, loại, tình trạng pháp lý, tình hình cung cầu, tính thanh khoản trên thị trường,…để xác định giá trị tài sản dùng làm căn cứ xác định mức cho vay.
Ngân hàng có thể tự định giá tài sản hoặc thuê các công ty định giá uy tín để thực hiện. Giá trị tài sản thế chấp sẽ ảnh hưởng đến mức vay, lãi suất và thời hạn vay của khách hàng.
Phê duyệt hồ sơ vay thế chấp tài sản
Bước tiếp theo là ngân hàng sẽ phê duyệt hồ sơ vay thế chấp của khách hàng, dựa trên kết quả định giá tài sản thế chấp và các tiêu chí khác như: năng lực tài chính, lịch sử trả nợ, mục đích vay, tư cách khách hàng vay…
Ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng về kết quả phê duyệt bao gồm: số tiền vay, lãi suất vay ngân hàng, thời hạn vay, phương thức trả nợ, và các điều kiện khác (nếu có)… Nếu khách hàng đồng ý với các điều kiện vay, họ sẽ ký kết hợp đồng vay với ngân hàng.
Ký hợp đồng thế chấp tại các văn phòng công chứng
Khách hàng và ngân hàng cần phải thực hiện thủ tục công chứng hợp đồng vay thế chấp tài sản tại các văn phòng công chứng.
Công chứng hợp đồng vay thế chấp tài sản là quá trình xác nhận tính hợp pháp và có hiệu lực pháp lý của hợp đồng, bằng cách đại diện cho pháp luật chứng kiến các bên tự nguyện giao kết hợp đồng có đóng dấu và chữ ký của công chứng viên.
Công chứng hợp đồng vay thế chấp tài sản giúp bảo vệ quyền lợi của cả ngân hàng và khách hàng trong trường hợp có tranh chấp hay khiếu nại về tài sản thế chấp.
Đăng ký giao dịch bảo đảm tại cơ quan có thẩm quyền
Bước cuối cùng trước khi giải ngân là khách hàng cần phải đăng ký giao dịch bảo đảm tại cơ quan có thẩm quyền. Đăng ký giao dịch bảo đảm là quá trình ghi nhận và công bố thông tin về giao dịch bảo đảm, bao gồm thông tin về ngân hàng, khách hàng, tài sản vay thế chấp, hợp đồng vay thế chấp…
Đăng ký giao dịch bảo đảm giúp ngăn chặn khả năng khách hàng bán, cho thuê, tặng, thừa kế, chuyển nhượng, sang tên, thay đổi tình trạng pháp lý của tài sản thế chấp mà không có sự đồng ý của ngân hàng. Đăng ký giao dịch bảo đảm cũng giúp ngân hàng có quyền ưu tiên đòi nợ trước các bên thứ ba trong trường hợp khách hàng không trả nợ đúng hạn.
Giải ngân
Sau khi hoàn tất các bước trên, ngân hàng sẽ giải ngân cho khách hàng, tức là chuyển số tiền vay thế chấp tài sản vào tài khoản hoặc trả tiền mặt cho khách hàng. Khách hàng sẽ sử dụng số tiền vay theo mục đích đã đăng ký với ngân hàng. Trong quá trình vay, khách hàng cần phải hoàn thành nghĩa vụ trả nợ khoản vay, bao gồm trả gốc, trả lãi và các khoản phí khác (nếu có) theo đúng hợp đồng vay.
Khách hàng cũng cần phải bảo quản và giữ gìn tài sản thế chấp, không được thay đổi tình trạng pháp lý hoặc sử dụng tài sản thế chấp để đảm bảo cho các giao dịch khác mà không có sự đồng ý của ngân hàng. Nếu khách hàng vi phạm các điều khoản và điều kiện vay, ngân hàng có quyền yêu cầu khách hàng trả nợ sớm, tăng lãi suất vay, hoặc thực hiện các biện pháp khác để bảo vệ quyền lợi của mình.
Xem thêm: Giải ngân là gì? Ngân hàng giải ngân trong bao lâu?
Thanh lý khoản vay và giải chấp tài sản
Khi khách hàng đã trả hết nợ gốc và lãi cho ngân hàng, họ có thể yêu cầu ngân hàng thanh lý khoản vay và giải chấp tài sản. Thanh lý khoản vay thế chấp là quá trình xác nhận và chứng nhận rằng khách hàng đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng.
Giải chấp tài sản là quá trình hủy bỏ giao dịch bảo đảm và trả lại quyền sở hữu và quyền sử dụng tài sản cho khách hàng. Sau khi thanh lý khoản vay và giải chấp tài sản, khách hàng sẽ không còn bị ràng buộc bởi bất kỳ nghĩa vụ nào đối với ngân hàng.
Xem thêm: Giải chấp là gì? Tìm hiểu thủ tục giải chấp tài sản đảm bảo
Trên đây là quy trình vay thế chấp ngân hàng phổ biến nhất đang áp dụng hiện nay. Tôi hy vọng bài viết của tôi có ích cho bạn. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào khác hoặc đang có nhu cầu vay thế chấp sổ hồng thì hãy nhanh tay liên hệ với đội ngũ của chúng tôi để được hỗ trợ thủ tục nhanh nhất.