Giải ngân là gì? Ngân hàng giải ngân trong bao lâu?

Thuật ngữ “giải ngân” được sử dụng rộng rãi trong ngành tài chính ngân hàng để chỉ một bước quan trọng trong quá trình xử lý hồ sơ vay vốn. Việc hiểu rõ giải ngân là gì, các hình thức và ngân hàng giải ngân trong bao lâu giúp khách hàng hoàn tất các thủ tục cần thiết sao cho ngân hàng có thể cấp vốn một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất.

Giải ngân là gì?

Giải ngân là quá trình chuyển tiền từ người cho vay đến người vay. Trong đó ngân hàng hoặc tổ chức tài chính chuyển số tiền vay cho khách hàng sau khi hồ sơ vay đã được phê duyệt và các điều kiện liên quan đã được thực hiện.

Điều này không chỉ giúp nền kinh tế vận hành một cách hiệu quả và nhanh chóng mà còn là một bước quan trọng trong quy trình tài chính và tín dụng. Sau khi nhận được tiền, người vay sẽ thực hiện theo đúng như cam kết và kế hoạch trong phương án sử dụng vốn.

Quá trình giải ngân thông thường bao gồm xác minh các thông tin, giấy tờ, và đảm bảo rằng các điều kiện hợp đồng vay được tuân thủ đầy đủ trước khi chuyển tiền vào tài khoản của người vay.

Các hình thức giải ngân

Ngân hàng lựa chọn hình thức giải ngân phù hợp nhất dựa vào tình hình tài chính cụ thể của khách hàng. Các hình thức giải ngân phổ biến bao gồm:

Theo phương thức thanh toán

– Giải ngân bằng tiền mặt: Người vay nhận số tiền vay dưới dạng tiền mặt. Đây là lựa chọn duy nhất khi cả người vay và người bán không có tài khoản thanh toán.

– Giải ngân chuyển khoản: Sử dụng các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt và tiền được chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng của khách hàng. Đây là hình thức phổ biến nhất hiện nay.

Theo số lần giải ngân

– Giải ngân một lần: Cấp toàn bộ số tiền vay trong một lần duy nhất, thường để đáp ứng các nhu cầu tài chính lớn như mua nhà, mua xe.

– Giải ngân nhiều lần: Cấp tiền tín dụng theo nhiều lần trong nhiều khoảng thời gian khác nhau, thường để phục vụ sản xuất, kinh doanh hoặc thanh toán theo tiến độ dự án.

Theo tài sản đảm bảo

– Giải ngân phong tỏa: Chuyển tiền vào tài khoản của bên thứ ba, thường là người bán nhưng số tiền bị phong tỏa trong tài khoản bên bán, đến khi nào quá thực hiện xong thủ tục sang tên tại cơ quan chức năng thì bên bán mới được rút tiền. Quá trình này diễn ra trước khi giao dịch hoàn thành hoặc thủ tục đăng ký tài sản chưa được hoàn tất, thường áp dụng cho vay mua bất động sản, mua phương tiện vận tải…

– Giải ngân không phong tỏa: Chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản của người bán và người vay có thể sử dụng ngay. Sau đó tài sản đã được chuyển giao và thủ tục thế chấp sẽ được hoàn tất sau. Ngân hàng thực hiện các bước xác minh và kiểm soát để giảm thiểu rủi ro trong quá trình này.

Hồ sơ giải ngân gồm những gì?

Hồ sơ giải ngân là tập hợp các tài liệu mà người vay cần chuẩn bị và cung cấp khi yêu cầu giải ngân khoản vay.

Đối với cá nhân

Hồ sơ chứng minh nhân thân: Bao gồm chứng minh nhân dân và sổ hộ khẩu.

Hồ sơ chứng minh thu nhập: Bao gồm hợp đồng lao động, sao kê bảng lương hoặc các chứng từ khác xác nhận thu nhập.

Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu có vay thế chấp): Bao gồm sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xe cộ, sổ tiết kiệm và các tài liệu liên quan khác.

Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Bao gồm hợp đồng mua bán ô tô, hợp đồng mua bán/chuyển nhượng quyền sở hữu/sử dụng đất và các tài liệu mô tả chi tiết mục đích sử dụng vốn.

Đối với doanh nghiệp

Hồ sơ thông tin doanh nghiệp: Bao gồm giấy đăng ký kinh doanh, điều lệ và các giấy tờ xác nhận danh tính của Giám đốc Công ty, Kế toán trưởng,…

Hồ sơ chứng minh tài chính doanh nghiệp: Bao gồm báo cáo tài chính, báo cáo dòng tiền và hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ,…

Hồ sơ tài sản đảm bảo: Bao gồm giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và các tài sản trên đất, sổ tiết kiệm, giấy đăng ký xe và các tài liệu liên quan khác.

Hồ sơ chứng minh mục đích và phương án sử dụng vốn: Bao gồm hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ, phương án sử dụng vốn và các tài liệu mô tả chi tiết các hoạt động sử dụng vốn.

Các yêu cầu về giấy tờ cụ thể có thể thay đổi tùy theo từng trường hợp và mục đích vay vốn. Chuyên viên tín dụng sẽ hướng dẫn chi tiết về các tài liệu cần thiết khi quý khách yêu cầu vay vốn.

Ngân hàng giải ngân trong bao lâu?

Thời gian giải ngân của ngân hàng thường linh động và phụ thuộc vào từng trường hợp vay vốn cụ thể. Với các hồ sơ đầy đủ và đơn giản, thời gian giải ngân thường dao động từ 1 đến 2 ngày sau khi hồ sơ được duyệt.

Tuy nhiên, đối với các hồ sơ không hoàn thiện hoặc có độ phức tạp cao, thời gian giải ngân có thể kéo dài hơn tùy thuộc vào quy trình của ngân hàng. Đối với các hồ sơ phức tạp, thời gian xét duyệt và giải ngân có thể mất từ 2 đến 3 ngày.

Trong trường hợp này, quý vay cần theo dõi chặt chẽ thông tin từ ngân hàng để bổ sung đầy đủ các thông tin cần thiết và hỗ trợ quy trình giải ngân diễn ra trơn tru hơn..

Quy trình giải ngân của ngân hàng như thế nào?

Quy trình giải ngân trong ngân hàng được thực hiện qua các bước cụ thể như sau:

Thu thập và xác thực thông tin: Ngân hàng thu thập và xác thực các thông tin cá nhân của khách hàng, mục đích vay vốn, khả năng trả nợ và tài sản đảm bảo dựa trên các tài liệu và thông tin mà khách hàng cung cấp.

Lập hồ sơ: Hồ sơ vay cần phải đầy đủ và chính xác, bao gồm các thông tin đã được thống nhất và xác minh để đảm bảo tính trung thực.

Thẩm định khách hàng và xác thực hồ sơ: Thông qua các nghiệp vụ kiểm tra và xác minh, nhân viên tín dụng đánh giá độ tin cậy, khả năng trả nợ và tính khả thi của phương án vay. Đây là quá trình không chỉ dựa trên hồ sơ mà còn bao gồm việc xác minh thông tin từ nhiều nguồn đối chiếu khác.

Phê duyệt khoản vay: Sau khi thẩm định và xác nhận hồ sơ, nếu khách hàng đáp ứng các tiêu chí vay, nhân viên tín dụng lập báo cáo đề xuất tín dụng và trình cấp trên xem xét, phê duyệt. Đối với các khoản vay lớn, ngân hàng có thể thành lập tổ thẩm định để đảm bảo tính minh bạch, công bằng và khách quan trong quá trình phê duyệt.

Giải ngân: Khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng tiến hành giải ngân theo hợp đồng tín dụng đã được ký kết, đảm bảo các điều khoản và điều kiện đã thỏa thuận giữa hai bên..

Một số câu hỏi thường gặp

Giải ngân 3 bên là gì?

Giải ngân 3 bên là hình thức cho vay của ngân hàng mà số tiền vay được chuyển trực tiếp cho bên bán. Trước khi giải ngân, ngân hàng có thể thực hiện phong tỏa hoặc không phong tỏa số tiền vay. 3 bên gồm bên mua, bên bán và ngân hàng. Hình thức này thường áp dụng cho các khoản vay mua bán nhà đất, xe cộ và bất động sản khác.

Hồ sơ giải ngân có phức tạp?

Hồ sơ giải ngân không phức tạp và được hoàn thiện theo yêu cầu của ngân hàng cho vay, tuân thủ các quy định cấp tín dụng của Ngân hàng Nhà nước.

Những rủi ro trong quá trình giải ngân mà người vay có thể gặp ?

Các rủi ro mà người vay có thể gặp khi giải ngân bao gồm:

Không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn.

Hạn mức giải ngân không đủ yêu cầu.

Quy trình tín dụng phức tạp dẫn đến kéo dài thời gian nhận tiền.

Không thể trả nợ gốc và lãi do thua lỗ, phương án vay vốn không hiệu quả..

Làm thế nào để nhận giải ngân nhanh?

Để nhận giải ngân nhanh chóng và kế hoạch tài chính hiệu quả, người vay nên:

Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, chính xác và phù hợp với mục đích vay vốn.

Tìm hiểu kỹ các quy định về điều kiện, yêu cầu vay trước khi đệ đơn vay.

Đàm phán để đạt được mức giá tốt nhất với người bán.

Phát triển phương án và kế hoạch tài chính dự phòng khả thi và hợp lý.

Giải ngân là một giai đoạn then chốt trong quy trình vay vốn thế chấp tại ngân hàng. Để có cái nhìn toàn diện hơn về quy trình và các thủ tục liên quan, xin mời quý khách xem các bài viết chi tiết tại đây:

• Quy trình vay thế chấp ngân hàng đầy đủ nhất.
• Vay thế chấp sổ hồng, sổ đỏ là gì? Điều kiện và thủ tục như thế nào?
• Vay thế chấp ngân hàng cần điều kiện và thủ tục gì?